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       一、什么是洗錢？
       洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

      二、常見(jiàn)的洗錢手段
      1）通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系。
      2）通過(guò)地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移。
      3）利用先進(jìn)交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為。
      4）使用網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注。
      5）設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”。
      6）通過(guò)買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立公司等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化。
      7）通過(guò)賭博等博彩活動(dòng)清洗犯罪所得。
      8）通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。
      9）通過(guò)購(gòu)買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。

       三、洗錢的危害
       洗錢犯罪會(huì)損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定；對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

       四、什么是反洗錢？
       反洗錢是為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

       五、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢
       金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)，保險(xiǎn)公司作為金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)。